【第一次就上手系列】 第一次買保險就上手 記者：Max 2014-08-26

保險在購車行為中始終佔有不小的比例，也佔了相當一部分的車價。很多新購族常會問倒底我要保甲式、乙式還是丙式？強制險跟第三責任險又是什麼？怎麼保才安心？請看以下的分析報導。

強制險與任意險

在汽車保險的世界裡最簡約的分法就是分成強制險與任意險。顧名思義強制險就是一定要的，規定好的，沒得選的。因此強制險是公辦民營的強制性保險，也有立法規定相關事項，法源為「強制汽車保險法」。所以買車業代除了跟你收辦牌照的規費外，還會跟你收一條強制險的保費，然後在行照上附上一張強制保險卡。這是一定要保的，不然發生事故或警察臨檢時會註記有無攜帶強制保險卡，指的就是這強制險。

那麼強制險保障的對象是誰？答案是對方車主。由於過去常有肇事方抱持一皮天下無難事的心態，因此發生事故後對受害人相當不公平。因此透過強制險保障對方受害人的權益。所以不管你是撞人還是被撞，強制險都可以理賠對方的傷害醫療給付，但強制險不包括修理對方或自己的車輛，這點要特別注意！強制險只賠人，金額為身故160萬元、傷害醫療20萬元。

任意險學問多

剛剛談到強制險是每台在路上行走的車輛都一定要保的，但最高20萬的醫療費用好像不太夠耶。因此這時你就會考慮到是否要加保所謂的任意險。所謂的任意險包括大家常聽到的甲式、乙式乙級丙式全險，此外像是第三責任強制險也是屬於任意險的部分，政府沒規定一定要保，但你可以視自己需要加保。

第三責任強制險其實就是要補齊強制險不足之處，內容又分為財損與人身保障。 也就是說這個保險保了之後你可以設定保險金額，無論是撞到人或修車費都會理賠但保的金額越高每年交的保費也會越多就是了。

甲 乙 丙 式那個好？

基本上保險概念中沒有所謂全險的概念，要多什麼保障就多交一點錢疊上去，錢交的愈多保障的範圍也越廣。過去大家口中所謂的甲式、乙式以及丙式全險其實後面應該還要加寫車體險三個字，所以全稱應該是甲式車體險、乙式車體險與丙式車體險。

顧名思義這保險的主要防護在保障你的愛車，而甲乙丙則是保險認定的寬鬆。 甲式：不問理由不問過程一律理賠（不含酒駕或使用藥物）。也就是說你車停外面，不管是樓上花盆掉下來或是狗狗經過咬你車一口保險通通賠。

乙式：大致範圍跟甲式差不多，但乙式必須證明為他人所為，通常是指監視器或是有報案紀錄就會理賠。像是停在路邊被其他車輛A到或是人家打群架刮到你的車這些都賠。

丙式：這部份有人稱它叫車碰車丙式險。名稱告訴你這車體險必須建構在車輛撞車輛的前提下。所以不管是你撞人還是人撞你雙方車輛都可以理賠。但其他像是你自己開車撞牆壁就不是車碰車，所以就不會理賠。

車體險的部分往往是車險中最貴的一項保險，以2000c.c進口轎車來說甲式車體與丙式車體險的價差可達兩萬以上甚至更高。因此車主可以依造自己的車價與需求選擇適合自己的保險。此外像是竊盜、道路救援也屬於任意險的範圍，業者有時也會搭配車體險進行套裝販售，價格也會比單買優惠些。

按照往例得最後說說自己的經驗。我自己的車當初第一年保乙式全險，隨著年份升高變改保丙式全險，且考量到以一個人開車為多，因此任意險除了保駕駛之外比較多的保險是第三責任強制險。

此外現在網路發達，因此我都選擇在網路要保，一來方便再者可以省下業代抽傭費用，比起我前幾年都找業代要保同樣的保險約可省下千把元，不無小補。有些人會擔心不找業代保險會不會出險很麻煩，事實上是不會的。

基本上當你要出險時當初承保的業代也許早就離職了，因此都會轉到理賠部處理。不過有個很重要的重點就是發生事故一定要找警察處理做筆錄。以前被後車追撞傷了保桿，保丙式全險的我就是筆錄做完就到原廠修車。

保險公司就說你填好單據車輛就可以維修了，如果是對方的錯那麼保險公司會幫你出修車費，然後跟肇事方索賠，這就是所謂的代償，這部分不會影響你隔年的保費。所以有保險發生意外是會方便很多的喔。

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